金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会(huì)官微(wēi)，2022年银保监会持(chí)续(xù)引导保险业回归保障本源，提升服务实体(tǐ)经济和人(rén)民群(qún)众(zhòng)质效，加(jiā)强风险防(fáng)范化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在(zài)合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公(gōng)司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导保险业(yè)支持实体经济(jì)、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保险公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引(yǐn)导(dǎo)保险业服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市(shì)场发展方面(miàn)取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科(kē)技(jì)创新(xīn)、出口信用保险、农业(yè)保险和(hé)专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进保(bǎo)险业提(tí)升服务实体经济能(néng)力(lì)，增强服务(wù)实体经(jīng)济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予(yǔ)减(jiǎn)值(zhí)豁(huō)免的(de)优惠政策(cè)，支持保险业参与资本市场改革，维护(hù)资(zī)本市场健康(kāng)平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施(shī)行的保(bǎo)险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法进行了(le)修订，提高(gāo)了保险保障基(jī)金费率，明确(què)财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增加(jiā)风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保障(zhàng)基金(jīn)的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付(fù)能力监(jiān)管评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险综合评(píng)级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化(huà)定量指标与定性监(jiān)管相结合(hé)，提(tí)高风险综(zōng)合评(píng)级制度(dù)科学性。每(měi)季(jì)度(dù)对(duì)公(gōng)司风(fēng)险进行全面评价，形成(chéng)“评级(jí)、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭(bì)环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发(fā)布《关于保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资本债券有关事(shì)项的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保险公司(sī)资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运(yùn)行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率指标保持(chí)在(zài)合(hé)理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人(rén)身险公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综(zōng)合评(píng)级(jí)结(jié)果为：风(fēng)险小的A类公司49家(jiā)，风(fēng)险较(jiào)小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付(fù)能力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是持续加(jiā)强行业偿(cháng)付能(néng)力风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能力监(jiān)管委员(yuán)会季度工作会议，分析研(yán)判保险业偿(cháng)付能力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付能(néng)力风(fēng)险监测工作，不(bù)断加强偿付能力(lì)分(fēn)析预(yù)警能力。二是(shì)启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风险管理能力监管评估工(gōng)作。组织对(1千克水等于多少毫升水，一1升水等于多少毫升duì)70家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三(sān)是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要(yào)求，强化(huà)财会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专(zhuān)项检查，对22家(jiā)保险公(gōng)司开展财(cái)会或偿付能力数据(jù)真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化监管刚(gāng)性约束(shù)，夯实(shí)风(fēng)险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范(fàn)化解重点公司风险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专(zhuān)班或专(zhuān)责(zé)组(zǔ)推动(dòng)高(gāo)风险机构(gòu)风险化(huà)解(jiě)，推(tuī)动地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责任，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对高(gāo)风险机构实行贴(tiē)身监管(guǎn)，防范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是对(duì)偿(cháng)付(fù)能力不达标和出(chū)现偿付能力(lì)风(fēng)险苗头(tóu)的公司，及时采取监管约(yuē)谈(tán)、风险提(tí)示、现场督导等多(duō)种方式，督(dū)促公司采取有(yǒu)效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关(guān)风险对(duì)保(bǎo)险公司(sī)进行监管谈话128家(jiā)次，发送监(jiān)管(guǎn)风险提示函(hán)65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取行(xíng)政监(jiān)管措施5家(jiā)次，要求11家次保险(xiǎn)公司(sī)提交预(yù)防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保险机构关(guān)联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公司关联(lián)交(jiāo)易行为(wèi)。开(kāi)展股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通(tōng)报(bào)并及时(shí)清(qīng)退(tuì)第5批违(wéi)法违规股东，强化(huà)股东(dōng)约(yuē)束。发布(bù)《保险(xiǎn)资(zī)产管理公司管理规定(dìng)》，规范保险资金(jīn)运用行为，加(jiā)强保险(xiǎn)资金投资非(fēi)标(biāo)资(zī)产的风险排(pái)查(chá)，防(fáng)范(fàn)资金运用风险。发布《人身保(bǎo)险(xiǎn)产品信息(xī)披露管理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司(sī)的产品(pǐn)设(shè)计、定价、条款表述等问(wèn)题(tí)进行公开通报(bào)，规范市场秩序。二是支持保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方(fāng)式(shì)补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作(zuò)出行政(zhèng)处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控1千克水等于多少毫升水，一1升水等于多少毫升(kòng)合规风险。

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