协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行(xí世界上有鬼吗真实答案，世界上有没有鬼ng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行世界上有鬼吗真实答案，世界上有没有鬼及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很世界上有鬼吗真实答案，世界上有没有鬼小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款利(lì)率计(jì)息，超过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存款性质(zhì)介(jiè)于(yú)活(huó)期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际(jì)上是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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