协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不(bù)一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的(de)无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平(píng)安银行也公(gōng)告(gào)了关于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介(n是什么化学元素，n是什么化学元素符号jiè)绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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