协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日吴亦凡还出得来吗即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额(é)度(dù)的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降低融(róng)资成本。

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