金融界(jiè)5月(yuè)4日消息(xī) 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回(huí)归保障本(běn)源，提升(shēng)服务实体(tǐ)经济和人民群众质效，加强风险防(fáng)范化(huà)解(jiě)能(néng)力，保(bǎo)险业偿(cháng)付能(néng)力指标维(wéi)持在合理区间(jiān)，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付(fù)能力新规则，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持实体经济、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实体经济、支持(chí)资本市场发展方面取(qǔ)得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技(jì)创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养(yǎng)老保险产品等(děng)给予最低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提(tí)升服务实体经(jīng)济能力，增强服务(wù)实体经(jīng)济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基础设施证券投资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银行股给(gěi)予减值豁免(miǎn)的优惠政策(cè)，支持(chí)保险业参与资本市场改(gǎi)革，维护资(zī)本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增(zēng)加风险处置资(zī)源。会(huì)同财政(zhèng)部、人(rén)民银行对2008年颁布(bù)施行的保险保障基(jī)金管理办法进行(xíng)了修(xiū)订，提(tí)高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财(cái)产险和人身(shēn)险保障基金(jīn)融(róng)通机制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保障基金的救(jiù)助规定和(hé)相(公务员职级并行后,正处几年可以晋升副厅级，公务员职级并行副处几年可以一级调研员xiāng)关(guān)监督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化(huà)定量指(zhǐ)标与(yǔ)定性(xìng)监管相结合，提(tí)高(gāo)风险综合评级(jí)制度科学性。每季度对(duì)公司风险进行全(quán)面评(píng)价(jià)，形成“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债券有关工作。会同人(rén)民银(yín)行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债(zhài)券有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠道(dào)。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业(yè)运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务原公务员职级并行后,正处几年可以晋升副厅级，公务员职级并行副处几年可以一级调研员保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力(lì)充足率指标(biāo)保持在合理区(qū)间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中(zhōng)，财产险公(gōng)司、人(rén)身险公司和再(zài)保险公司的(de)综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评(píng)级结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评(píng)级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险较大(dà)的C类公(gōng)司（即中风(fēng)险公司）16家；风险(xiǎn)严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风险(xiǎn)公(gōng)司(sī)）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续(xù)加强偿付能力(lì)风险监(jiān)管(guǎn)和穿透式监管。一(yī)是持续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次偿付能(néng)力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和(hé)风险状(zhuàng)况。深入开展市场调(diào)研，指导(dǎo)协(xié)同各银保监局做实偿(cháng)付能力风(fēng)险监(jiān)测工(gōng)作，不(bù)断加强(qiáng)偿付能力分析预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿付能力风险管理(lǐ)能力监管评估工作。组(zǔ)织对(duì)70家保险公司开展现场评估，推动公司(sī)健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行业(yè)风险管理能力。三是贯(guàn)彻落(luò)实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央审计委有关要(yào)求(qiú)，强化(huà)财会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检查，对22家保险公司开展财会或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性(xìng)检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风(fēng)险。一(yī)是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工作。如(rú)期(qī)完成“明(míng)天系(xì)”保险机(jī)构接(jiē)管。创(chuàng)新处置(zhì)模式，建立风(fēng)险处置专项工(gōng)作机制，成(chéng)立(lì)专班或(huò)专(zhuān)责组推动高风(fēng)险机(jī)构风险化(huà)解，推动地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责任(rèn)，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方案。对(duì)高风险机构实行(xíng)贴身监(jiān)管，防范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能(néng)力(lì)不(bù)达标(biāo)和出(chū)现偿付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的(de)公(gōng)司，及(jí)时采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险(xiǎn)提(tí)示(shì)、现(xiàn)场督导等多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司采取有(yǒu)效措施改(gǎi)善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关(guān)风险对保(bǎo)险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函(hán)65家次(cì)，下发监管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险(xiǎn)公司(sī)提交预防(fáng)偿付能(néng)力充足(zú)率恶(è)化或(huò)完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐(qí)制度短板，支(zhī)持保险公司(sī)补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构(gòu)关(guān)联交易管(guǎn)理办法》，规(guī)范保险公司关联交易(yì)行为。开展股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制(zhì)和大(dà)股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批(pī)违法违规股东(dōng)，强化股(gǔ)东(dōng)约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强(qiáng)保险资金投资非标(biāo)资(zī)产的风险(xiǎn)排查，防范资金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品(pǐn)信息(xī)披露管理(lǐ)办法》，分两批次(cì)对40余家公司的(de)产品设计(jì)、定价、条款表述等问题进(jìn)行公开(kāi)通报(bào)，规范市(shì)场(chǎng)秩序。二是支(zhī)持保险公(gōng)司通(tōng)过适当途(tú)径补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年，支(zhī)持保险行业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保险(xiǎn)业(yè)违法违(wéi)规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构(gòu)共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违(wéi)规(guī)成本，有(yǒu)效(xiào)防控合规风险。

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