金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保(bǎo)监会官(guān)微，2022年银保(bǎo)监会持(chí)续引导保险(xiǎn)业回归(guī)保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化解能(néng)力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在(zài)合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度体系

　　（一(yī)）实(shí)施偿付(fù)能力新规则(zé)，引导保险(xiǎn)业支持实体(tǐ)经济、资本市场发展。推进《保险公司(sī)偿付能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保(bǎo)新旧(jiù)规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保(bǎo)险业服务实体经济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极(jí)成效。一(yī)是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信(xìn)用保险、农业保险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养老(lǎo)保(bǎo)险产菲律宾国土面积有多大，菲律宾国土面积有多少平方公里品等给予(yǔ)最低资本10％的折(zhé)扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升(shēng)服(fú)务(wù)实体经济(jì)能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资(zī)金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设施(shī)证券投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条(tiáo)件的银行(xíng)股给(gěi)予减(jiǎn)值豁免的(de)优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参(cān)与资(zī)本市场改革，维护(hù)资本市场健康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保障基金管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基金管理办法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明确财产险和(hé)人身险保障基金融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同时(shí)完善了保险保障基金的救(jiù)助规(guī)定(dìng)和(hé)相关监督(dū)管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完(wán)善偿付能力监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合(hé)评级（分类监(jiān)管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综合(hé)评级(jí)制度科学(xué)性(xìng)。每季(jì)度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报(bào)、约谈(tán)、整改(gǎi)”的(de)闭环(huán)工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定期限(xiàn)资本债券有关工作。会(huì)同(tóng)人(rén)民银行联(lián)合发(fā)布《关于保险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限(xiàn)资(zī)本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保险公司资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率(lǜ)指标保(bǎo)持在(zài)合理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司(sī)的综合偿(cháng)付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综合评级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类公(gōng)司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续加(jiā)强偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全年召开四(sì)次(cì)偿付能力监管委员会季度工(gōng)作会议，分析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付能力(lì)和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析(xī)预警(jǐng)能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年(nián)度保险公司(sī)偿(cháng)付(fù)能力风险(xiǎn)管理能(néng)力监管评(píng)估工作。组(zǔ)织对(duì)70家(jiā)保(bǎo)险公(菲律宾国土面积有多大，菲律宾国土面积有多少平方公里gōng)司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风险管理机(jī)制(zhì)、提升行(xíng)业(yè)风险管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央(yāng)审(shěn)计委有关要(yào)求(qiú)，强化(huà)财会监(jiān)督(dū)。对2家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展(zhǎn)财(cái)会专项(xiàng)检查，对22家保险公司(sī)开(kāi)展(zhǎn)财(cái)会或偿(cháng)付能力(lì)数据(jù)真实性检查，对4家公(gōng)司典型问(wèn)题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点(diǎn)公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风(fēng)险处置工作。如(rú)期完成(chéng)“明(míng)天系”保险机(jī)构接管。创新(xīn)处置(zhì)模(mó)式(shì)，建立风险处置(zhì)专项(xiàng)工作机制(zhì)，成立专班或专(zhuān)责组推动高(gāo)风险(xiǎn)机构风险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机(jī)构实行贴身(shēn)监管，防范流动(dòng)性(xìng)、涉(shè)众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的公司(sī)，及时采取监管约谈(tán)、风险提示(shì)、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全(quán)系统就偿付能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进行监管(guǎn)谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风险提示(shì)函65家(jiā)次，下发(fā)监管意见(jiàn)书22家次(cì)，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要(yào)求11家次保(bǎo)险(xiǎn)公司提交预防偿付能(néng)力充足率(lǜ)恶(è)化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支(zhī)持(chí)保险公司补充资本。一(yī)是补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布《银行(xíng)保(bǎo)险机构关(guān)联(lián)交易管理办法(fǎ)》，规(guī)范(fàn)保险公司关联(lián)交(jiāo)易行为。开(kāi)展股权和关联交易专项(xiàng)整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部(bù)人(rén)控制和大(dà)股东操(cāo)纵。公开通(tōng)报并及时清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资(zī)非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发布(bù)《人(rén)身保险产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计(jì)、定价(jià)、菲律宾国土面积有多大，菲律宾国土面积有多少平方公里条款表(biǎo)述等问题进行公开(kāi)通报，规范市场秩序。二是支持保险公司通过适当(dāng)途径(jìng)补(bǔ)充资本金(jīn)。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市(shì)场化方式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其中20家(jiā)保(bǎo)险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系(xì)统对(duì)保险机构(gòu)共作出(chū)行(xíng)政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没(méi)3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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