协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即(jí)将落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关(guān)于自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序(xù)作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮2实属和属实区别在哪，实属与属实的区别0BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平(píng)和实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家(ji实属和属实区别在哪，实属与属实的区别ā)银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí实属和属实区别在哪，实属与属实的区别)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银(yín)行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等(děng)渠(qú)道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和(hé)定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成(chéng)本。

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