金(jīn)融界5月(yuè)4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续引导保险业回归保(bǎo)障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范(fàn)化(huà)解能力，保险业偿付能(néng)力指标维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收(shōu)入(rù)1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公(gōng)司和(hé)再保(bǎo)险(xiǎn)公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引导保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推(tuī)进《保险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技创新(xīn)、出口信用(yòng)保险、农业保险和专属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实体经济能力，增(zēng)强(qiáng)服(fú)务实(shí)体经济质效。二是(shì)规(guī)则(zé)Ⅱ对保险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础(chǔ)设施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给(gěi)予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条(tiáo)件的银行(xíng)股给予减值(zhí)豁(huō)免的优惠政策，支(zhī)持保(bǎo)险业参与(yǔ)资本市(shì)场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财(cái)政部(bù)、人民银(yín)行对(duì)2008年颁布施(shī)行的保险保障基(jī)金管理(lǐ)办法进行了修订，提高(gāo)了(le)保险保(元电荷e等于多少？bǎo)障基(jī)金费(fèi)率，明确财产险和人身险保障基金融通机制，增(zēng)加风险处置(zhì)资源，同时完善(shàn)了保险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监(jiān)管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标(biāo)与(yǔ)定性元电荷e等于多少？监管相结合，提高风险综合评级(jí)制度(dù)科学(xué)性。每季度对公司(sī)风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公(gōng)司(sī)发行无固定期限资本债券有关工作。会同(tóng)人(rén)民银行联合(hé)发布(bù)《关于(yú)保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)事项(xiàng)的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一）保费收入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足率(lǜ)指标保(bǎo)持在合理区间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险综合评(píng)级结果为：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风(fēng)险较小的B类公(gōng)司104家(jiā)；风险较(jiào)大(dà)的C类公(gōng)司(sī)（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风(fēng)险严重的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力(lì)风险监管和穿透式监(jiān)管。一是持续加强行(xíng)业偿付(fù)能力风(fēng)险监(jiān)测。全年(nián)召开四次偿付能力监管委员(yuán)会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付(fù)能力和风险状(zhuàng)况。深入开展市(shì)场调研，指导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力(lì)风险监测工作，不断加强偿付能力分(fēn)析预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付(fù)能力风险管理能力(lì)监管(guǎn)评(píng)估工作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推(tuī)动公司健全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业风(fēng)险管理能力(lì)。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中央审(shěn)计(jì)委有(yǒu)关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开展财(cái)会专(zhuān)项检查，对22家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会或偿付能力数据(jù)真实(shí)性检查(chá)，对(duì)4家公司(sī)典型问(wèn)题公开(kāi)通报，强化监管刚性约(yuē)束(shù)，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序推(tuī)进(jìn)高风险机构(gòu)风险处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制，成(chéng)立专班(bān)或专责组(zǔ)推动高风险机构风险化(huà)解，推动地方(fāng)政府落实属(shǔ)地(dì)责任，制(zhì)定(dìng)风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风(fēng)险机构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出(chū)现偿付能力风(fēng)险苗头的(de)公司，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方(fāng)式，督促公(gōng)司采(cǎi)取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风(fēng)险对保险公司进行(xíng)监(jiān)管(guǎn)谈(tán)话128家次(cì)，发送(sòng)监(jiān)管(guǎn)风险提示函65家次，下(xià)发监(jiān)管意见书22家次(cì)，采取行政监(jiān)管措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险公司提交预防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风(fēng)险管理计(jì)划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短板，支持保险公司(sī)补充资本。一是(shì)补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布《银行保险机构关联(lián)交易(yì)管理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关(guān)联交(jiāo)易行为。开展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交易专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大(dà)股(gǔ)东操纵(zòng)。公开通报(bào)并及时清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约束。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用行为(wèi)，加强保险资金投资非标资(zī)产的(de)风险排查，防(fáng)范(fàn)资(zī)金(jīn)运用风险。发(fā)布《人身(shēn)保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两(liǎng)批(pī)次对40余家公司的(de)产品设(shè)计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市场秩(zhì)序(xù)。二(èr)是支持保险公(gōng)司通过适(shì)当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)违法(fǎ)违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构(gòu)共作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违(wéi)规成本(běn)，有效防控合规风(fēng)险。

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