协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率的通(tōng)知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协(xié)定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款behaviour可数吗，behaviour是可数名词吗产品执行利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后，两behaviour可数吗，behaviour是可数名词吗(liǎng)类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的(de)单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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