近期，多家险(xiǎn)企(qǐ)获(huò)批增加注册资本或发(fā)行资本(běn)补充债券。

　　为(wèi)提高偿付(fù)能力(lì)，近年来，多(duō)家(jiā)险企(qǐ)以增资、发债的形式“补血”。今年以来，已有7家险企增加注册(cè)资本获批，合(hé)计增资125.29亿(yì)元；5家险企合计发行218亿元资本补(bǔ)充债券。也就是(shì)说(shuō)，共有12家险企(qǐ)累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上，增资和发债较多且(qiě)较为顺利的(de)主要是大(dà)型(xíng)公司(sī)，中小险企增资仍(réng)比较难，很多偿付(fù)能力不(bù)达标的中小险企，资本金多年难以得到补充。

　　大(dà)型(xíng)险企(qǐ)“补血”手(shǒu)笔大人(rén)保寿险获(huò)批发债120亿元

　　险企增(zēng)资、发债主要是(shì)为满足业务发(fā)展和偿付能力(lì)需要。

　　根据各公司官网以(yǐ)及监管(guǎn)披露信息来(lái)看(kàn)，今年以来，已有7家险企增加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿元。获批增资的(de)险企多在去年发布公(gōng)告。其中(zhōng)，国寿财险增资(zī)最多，达90亿元，占总增资(zī)额的“半壁江山”。

　　具体看(kàn)来，爱心人寿增资3.2亿(yì)元(yuán)，目前注册资本达到20.2亿元；国寿(shòu)财险增资(zī)90亿元，注册资本达到278亿元；阳光保(bǎo)险增资11.5亿元，注(zhù)册资本达到(dào)115.02亿元；太保产险增资4.78亿元，注册(cè)资(zī)本(běn)达到(dào)199.48亿元(yuán)；瑞再(zài)企商保险增资(zī)1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华贵人(rén)寿增资10亿(yì)元，注册资本达到20亿(yì)元；国(guó)宝人寿增资4.8亿元，注册资本达到19.8亿元。

　　公开信息显(xiǎn)示，今年以来还有太(tài)平财险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企(qǐ)发布了增资公告。

　　除增资(zī)外，发行资本(běn)补充债券也是保险公司“补血”的方(fāng)式之一。

　　今年以(yǐ)来，紫金财险、中(zhōng)华联合(hé)人寿、农银(yín)人寿、中再财(cái)险(xiǎn)、太(tài)保产险、中国人保获(huò)批在全国银行间债券市场公(gōng)开发行(xíng)10年期可赎回资本补充债券(quàn)，发行(xíng)规模从6亿元至120亿元(yuán)不等(děng)。其中，中国(guó)人保发行(xíng)规模最(zuì)大，为不超过120亿元(yuán)。

　　从(cóng)目前一级(jí)市(shì)场发债(zhài)情况(kuàng)来看，根据Wind数据统计，今(jīn)年以来，5家(jiā)险企发(fā)行资本补(bǔ)充债，规模达218亿元。利安人寿(shòu)于3月10日发(fā)行10亿元资本补充债；太平(píng)再保(bǎo)险(xiǎn)于3月3日(rì)发行13亿元(yuán)资本补充债；农银人寿于3月30日发行35亿元(yuán)资本补充债；中再产险(xiǎn)于5月5日发行40亿(yì)元资本补充(chōng)债；人保寿险于5月(yuè)25日发行(xíng)120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中(zhōng)小险企“补血”不易复星联合健康(kāng)三次(cì)增资失败

　　据公(gōng)开信息(xī)显示，近(jìn)年来增资的(de)企业中，中小险(xiǎn)企占大多数。

　　据中国保险(xiǎn)行业(yè)协会(huì)官网披露信息以及国(guó)家(jiā)金融(róng)监督管理总局官网信息显(xiǎn)示(shì)，2022年共(gòng)有(yǒu)23家(jiā)险(xiǎn)企公布增资(zī)计划，截至(zhì)目前(qián)已有19家公司获(huò)批增(zēng)资(zī)，其中(zhōng)包含上述国寿财险(xiǎn)、太保产险(xiǎn)等大型(xíng)险企(qǐ)还有(yǒu)太平科技保险、安联资管、中意(yì)资管等(děng)公司。而长城财(cái)富(fù)保险资(zī)管、都邦财险、中银三星人(rén)寿、复星保(bǎo)德信人寿4家公司的(de)增资(zī)需求(qiú)尚未被批(pī)复。

　　从实际情(qíng)况来看，大(dà)型险(xiǎn)企(qǐ)增资相对顺(shùn)利且规模(mó)较(jiào)高，中小险企增(zēng)资并(bìng)不(bù)容易。

　　有险企在(zài)增资时，股东认缴(jiǎo)并不积极。都(dōu)邦财险曾披露，该公司2022年5月17日召(zhào)开临时股(gǔ)东(dōng)大会审议通过了有关都(dōu)邦(bāng)财险(xiǎn)增(zēng)资扩股的议案，拟(nǐ)增(zēng)资4亿元。各增(zēng)资股东将以货币方式向公司投入(rù)资金(jīn)。但根(gēn)据都邦(bāng)财险(xiǎn)发布公告显示(shì)，截(jié)至2022年5月31日，尚(shàn两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度g)有1.1601亿股的认购额度未由股东认购，将进(jìn)入下一轮同(tóng)比(bǐ)例增(zēng)资。

　　有(yǒu)险企(qǐ)多次尝试增资，至今仍没有成功。自2018年开始，复星联合健康此前曾作出三(sān)次(cì)增资计划，但至今仍(réng)未成功。今年5月23日(rì)，复(fù)星(xīng)联合健(jiàn)康再次对外公布增(zēng)资计(jì)划(huà)，拟增(zēng)发(fā)1.94亿股股份，公司注(zhù)册资本金由5亿(yì)元增加(jiā)至6.94亿(yì)元。

　　此外，一些偿(cháng)付能力不达标的险企中，多家公司资本常年得(dé)不(bù)到(dào)补充。

　　根(gēn)据公开信息(xī)显示，截至一季度末(mò)，最近风险(xiǎn)综合评级为C类险企(qǐ)的有华汇(huì)人寿、合众人(rén)寿、幸福人(rén)寿、长生人寿、渤海人寿、百年人寿、三(sān)峡(xiá)人寿、华(huá)安财险、安华农险、渤海(hǎi)财险(xiǎn)、富(fù)德(dé)财险(xiǎn)、前海财险、珠(zhū)峰财险；D类的险企为北(běi)大方正人寿、都邦财险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年(nián)以(yǐ)后(hòu)，上述(shù)险企中，除(chú)渤海财险外，均未获批增(zēng)资。其中(zhōng)合(hé)众人寿、长(zhǎng)生人寿、渤海人寿、百年人(rén)寿、富(fù)德(dé)财(cái)险、安华农(nóng)险于(yú)2015年至2016年之(zhī)间获批增资。

　　为什么中小(xiǎo)险(xiǎn)企增资相对困难？

　　对外经(jīng)济贸(mào)易大学保险学院教授王国军对“V观财报”表示(shì)，中小保两个字的励志词语精选，两个字的励志词语有内涵,有深度(bǎo)险(xiǎn)公司在(zài)市场竞争中不占(zhàn)优势(shì)，前景不(bù)明，投(tóu)资(zī)回(huí)报(bào)期较长(zhǎng)，经常不被投资人看好，所以存(cún)在(zài)增资难的问题。

　　面对增(zēng)资(zī)难(nán)题，王国军表(biǎo)示，中(zhōng)小险企应(yīng)打(dǎ)造自己(jǐ)的(de)核心竞争力(lì)，在某(mǒu)一个领域取得(dé)优势，成为(wèi)行业翘(qiào)楚(chǔ)，形成稳定的保费(fèi)和(hé)利润来源(yuán)。恶性循环是中(zhōng)小保险(xiǎn)公(gōng)司容易掉落(luò)的陷阱(jǐng)，必须在恰当的时机找到独特的业务模式，才能逐(zhú)步走向良性循环。中(zhōng)小险(xiǎn)企(qǐ)保持偿付能力处于正常水(shuǐ)平其实并不是难事(shì)，不照抄(chāo)大型保险(xiǎn)公司的业务模(mó)式，不随(suí)波(bō)逐流(liú)，不盲目扩张，提高资金(jīn)运作能(néng)力，稳扎稳打打造(zào)公司的核心竞争力。

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