协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外(wài)，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也(y蜂王浆吃了容易得癌，蜂王浆吃出一身病ě)公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银行蜂王浆吃了容易得癌，蜂王浆吃出一身病(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)蜂王浆吃了容易得癌，蜂王浆吃出一身病于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的(de)部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待(dài)双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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