金融界(jiè)5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服务实(shí)体经济和人(rén)民群众质(zhì)效，加强风险防范化(huà)解(jiě)能力，保(bǎo)险业偿付能力指标(biāo)维持在(zài)合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务(wù)原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下(xià)：

　　一(yī)、完善(shàn)偿付能力监(jiān)管制(zhì)度(dù)体系

　　（一）实施偿(cháng)付能(néng)力新规则，引(yǐn)导保险业支(zhī)持(chí)实体经济、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确(què)保新旧规则平稳过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业服务实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极成(chéng)效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信(xìn)用保(bǎo)险、农业保险和专属商(shāng)业养老保险产品等给予最(zuì)低(dī)资(zī)本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业(yè)提(tí)升服务实体经济能(néng)力，增(zēng)强(qiáng)服(fú)务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基(jī)础(chǔ)设(shè)施证(zhèng)券投资(zī)基(jī)金（公募REITs马美如简介）分别给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣(kòu)，对投(tóu)资(zī)符(fú)合条件的银(yín)行股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的优(yōu)惠(huì)政(zhèng)策，支持保险(xiǎn)业参与资本(běn)市(shì)场改革，维护(hù)资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金(jīn)管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会(huì)同财(cái)政部、人民银行对2008年(nián)颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障基金(jīn)管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金费率(lǜ)，明确财产险和人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完善(shàn)了保(bǎo)险保障基(jī)金的救助(zhù)规定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿(cháng)付能(néng)力监管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合(hé)评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价标准》，强化定量指标(biāo)与(yǔ)定性监管相(xiāng)结(jié)合，提高风险综合评级制度(dù)科(kē)学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行(xíng)全面评价，形(xíng)成(chéng)“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券(quàn)有关工作(zuò)。会同人民银行联合发(fā)布《关于保险公司发行无固定期限资本(běn)债券(quàn)有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)原保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综合偿付(fù)能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公(gōng)司(sī)、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风(fēng)险综(zōng)合评级结果(guǒ)为(wèi)：风险(xiǎn)小的A类(lèi)公司49家，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险较(jiào)大的(de)C类公司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿付(fù)能(néng)力风马美如简介险监管(guǎn)和穿(chuān)透式监管。一(yī)是持续(xù)加强行业(yè)偿付(fù)能力风险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力(lì)监管委员会(huì)季度(dù)工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开(kāi)展市(shì)场调研，指导协同(tóng)各银(yín)保监局做实(shí)偿付能(néng)力风(fēng)险监测(cè)工作(zuò)，不(bù)断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析预警能(néng)力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保险公司(sī)偿付能力风险管理能(néng)力(lì)监(jiān)管评(píng)估工作。组织对70家(jiā)保险公司开(kāi)展现(xiàn)场评估，推(tuī)动公司健全(quán)风险(xiǎn)管理(lǐ)机制、提升行业风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡(xún)视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对2家保险公司(sī)开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公(gōng)司开展(zhǎn)财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司(sī)典型(xíng)问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束(shù)，夯实风(fēng)险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险。一(yī)是(shì)稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)处置工作。如期(qī)完成(chéng)“明(míng)天系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制(zhì)，成立专(zhuān)班或(huò)专(zhuān)责(zé)组(zǔ)推(tuī)动高风险机构风险化(huà)解(jiě)，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定(dìng)风险处置方(fāng)案。对高(gāo)风险机构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险(xiǎn)隐(yǐn)患(huàn)。二是对(duì)偿(cháng)付能力不达标(biāo)和出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方式，督促(cù)公(gōng)司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付能(néng)力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家(jiā)次，要(yào)求11家次保险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度短(duǎn)板(bǎn)，支持(chí)保(bǎo)险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监(jiān)管短板。发(fā)布《银(yín)行保(bǎo)险机构关(guān)联交易管理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公(gōng)司关联交易行(xíng)为。开展股权和关联交(jiāo)易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控制和(hé)大股东(dōng)操纵。公开(kāi)通报(bào)并及时清退(tuì)第5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束。发布《保(bǎo)险资(zī)产(chǎn)管理公(gōng)司管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标(biāo)资(zī)产的(de)风险排查，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发(fā)布《人身保险产品信(xìn)息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进行(xíng)公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适当途(tú)径补充资本(běn)金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资(zī)本补(bǔ)充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全(quán)系统对保险机(jī)构共(gòng)作出行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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