协定存款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对(duì)财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大马美如简介行(xíng)来看(kàn)，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即(jí)可(kě)按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)马美如简介企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上(shàng)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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