对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存多多担待是什么意思 多多担待是敬语吗期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行的单位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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