协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整为新规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知触动的意思解释，颇受触动的意思存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协(xié)定存(cún)款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调(diào)整的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存(cún)款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP触动的意思解释，颇受触动的意思。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的触动的意思解释，颇受触动的意思影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行(xíng)对(duì)基本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计(jì)付利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协(xié)定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降(jiàng)息(xī)一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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