金融界5月4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银(yín)保(bǎo)监(jiān)会持续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体(tǐ)经(jīng)济和(hé)人民群(qún)众(zhòng)质效，加(jiā)强(qiáng)风(fēng)险防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付能(néng)力指标维持在合理(lǐ)区(qū)间，风(fēng)险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业(yè)原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险公司(sī)和(hé)再(zài)保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实体经(jīng)济、资本市(shì)场发展。推(tuī)进(jìn)《保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业保险(xiǎn)和专属商业养老保险产(chǎn)品等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促(cù)进保险业提升服务实(shí)体经济能(néng)力，增强(qiáng)服(fú)务(wù)实(shí)体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资(zī)大(dà)盘蓝(lán)筹股和公(gōng)开(kāi)募集基(jī)础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行(xíng)股(gǔ)给予减值豁免的优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)参与(yǔ)资本市(shì)场改革，维(wéi)护(hù)资(zī)本(běn)市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金(jīn)管理办法(fǎ)》，增加(jiā)风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同财(cái)政部、人(rén)民银行(xíng)对(duì)2008年颁布施(shī)行的保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订(dìng)，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制(zhì)，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时完善了(le)保险保障基金的救助(zhù)规(guī)定(dìng)和相(xiāng)关监督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评估(gū)体系。修订发布《保(bǎo)险公司(sī)风险综合评(píng)级（分(fēn)类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制(zhì)度科学性(xìng)。每季度对(du三眼蟹为什么有三个眼，三眼蟹为什么有三个眼睛ì)公司风(fēng)险进行全面评(píng)价，形成“三眼蟹为什么有三个眼，三眼蟹为什么有三个眼睛评(píng)级、通报、约谈、整改”的闭(bì)环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有关工作(zuò)。会同(tóng)人(rén)民银(yín)行联合发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合偿(cháng)付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评级(jí)结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结(jié)果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监管和(hé)穿透式监(jiān)管。一是持续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四(sì)次偿付能力监管委员会(huì)季(jì)度工作(zuò)会议，分(fēn)析研判(pàn)保险业偿付能力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同各银保监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能力分析预警(jǐng)能力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险管理能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评(píng)估，推动公司健全(quán)风险管(guǎn)理机(jī)制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中央审计委(wěi)有关要求，强化财会监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司开展财会或偿付能力(lì)数据真实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型问题(tí)公(gōng)开(kāi)通报(bào)，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实(shí)风险监测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机构(gòu)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置(zhì)工作(zuò)。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保险(xiǎn)机(jī)构接管。创新(xīn)处(chù)置(zhì)模式，建(jiàn)立风险(xiǎn)处置(zhì)专项工作(zuò)机制(zhì)，成立专班或专责(zé)组推动高风险(xiǎn)机构风(fēng)险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落实属地责(zé)任(rèn)，制定风险(xiǎn)处置方案。对高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二(èr)是对(duì)偿付(fù)能力(lì)不达标和出现偿(cháng)付能力风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约谈(tán)、风险提(tí)示(shì)、现场督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措施(shī)改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险对保险公司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下发监管(guǎn)意见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保险公司(sī)提交预防偿付能(néng)力充足率恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持保险公司补(bǔ)充资本。一(yī)是(shì)补齐监管短板。发(fā)布《银行(xíng)保险机(jī)构关联交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联(lián)交易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透(tòu)监管(guǎn)，严防(fáng)内部(bù)人控制和大股东操纵。公开通(tōng)报并及时清退(tuì)第5批违(wéi)法违规(guī)股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束。发布(bù)《保(bǎo)险资产管理公(gōng)司管(guǎn)理(lǐ)规定》，规范保险资(zī)金运用(yòng)行为(wèi)，加强保险资金(jīn)投(tóu)资(zī)非标资(zī)产的(de)风险排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人(rén)身保(bǎo)险产品信息披(pī)露管(guǎn)理办(bàn)法》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品设计、定(dìng)价(jià)、条款(kuǎn)表述(shù)等问题(tí)进行公开(kāi)通(tōng)报(bào)，规(guī)范市场秩(zhì)序。二是支持保(bǎo)险公(gōng)司通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行(xíng)业通过市场化(huà)方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公(gōng)司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控合规风险。

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