协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负(fù)债成本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存(cún)款利(lì)率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了关(guān)于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存夜游症的孩子精神有问题吗，孩子半夜起来突然乱走乱说话金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席(xí)分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺(cì)激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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