协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率多调(diào)整为新规的(de)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于(yú)规范协定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银(yín)行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发(fā)布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七俩人与两人的区别用哪个合适，小俩口还是小两口天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了(le)关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对(duì)财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七(qī)天通知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需(xū)求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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