金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障(zhàng)本(běn)源，提升服务实体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强(qiáng)风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力指标维持(chí)在合(hé)理区间，风险总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力(lì)监管制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则(zé)，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经(jīng)济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来(lái)，在(zài)引导保(bǎo)险业服务实体经(jīng)济、支持资(zī)本(běn)市场(chǎng)发展方面取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商(shāng)业(yè)养老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予最(zuì)低资本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促进保(bǎo)险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实体(tǐ)经济质效。二是(shì)规则Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投资大(dà)盘蓝筹股(gǔ)和公开(kāi)募(mù)集基础(chǔ)设施(shī)证正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗券投资基(jī)金(jīn)（公(gōng)募(mù)REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最(zuì)低资本(běn)5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资(zī)符合条件的银行股给予减值豁免的优(yōu)惠(huì)政策，支持(chí)保险业参与资本市(shì)场改革，维护资本市场健(jiàn)康(kāng)平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处(chù)置(zhì)资源。会(huì)同财政(zhèng)部、人(rén)民银(yín)行对2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基金管(guǎn)理办法进行了(le)修订，提(tí)高了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)费率，明确(què)财产险和人身险保障基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完(wán)善了(le)保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的(de)救(jiù)助规定和相关(guān)监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公司风险综合(hé)评级（分类监管）评价标准》，强化(huà)定量指标与定性监(jiān)管相(xiāng)结合(hé)，提高正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度对公司(sī)风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司发(fā)行无固定期(qī)限(xiàn)资本债券有关工作。会同人民银行联合(hé)发布《关于(yú)保(bǎo)险公司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债券有关(guān)事项的通知》，拓(tuò)宽保险(xiǎn)公(gōng)司资(zī)本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳(wěn)步(bù)增长。2022年(nián)，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保险保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标(biāo)保(bǎo)持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力充(chōng)足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能(néng)力(lì)充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合评级结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中(zhōng)风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高(gāo)风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监(jiān)管和穿透式(shì)监管。一是(shì)持续加强行业偿付能力风险监测。全年召(zhào)开四次偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季度工作(zuò)会(huì)议(yì)，分析(xī)研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能(néng)力和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付(fù)能力分(fēn)析预(yù)警能力。二(èr)是启动2022年度保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对(duì)70家保险公司开展(zhǎn)现场评估(gū)，推动公司(sī)健全风险管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实中(zhōng)央巡(xún)视整改和(hé)中央审计委有关要求，强化(huà)财会监督。对2家保险公司开展财(cái)会专项检查(chá)，对22家保险公司开展财会(huì)或(huò)偿付(fù)能(néng)力数据真实性检查，对4家公司典型问题(tí)公(gōng)开通报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯实风险监(jiān)测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范(fàn)化解重(zhòng)点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险(xiǎn)机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立风险处(chù)置专项工作机制，成立专班或专责(zé)组推动高风险机(jī)构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方政府(fǔ)落实属地责(zé)任(rèn)，制定风险处置方(fāng)案。对高风(fēng)险机构(gòu)实(shí)行贴(tiē)身监管(guǎn)，防(fáng)范流动性、涉众(zhòng)事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对(duì)偿(cháng)付(fù)能力不(bù)达标和出现偿付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管(guǎn)约(yuē)谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场督导等多种(zhǒng)方式(shì)，督(dū)促公(gōng)司采取有效措施改(正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗gǎi)善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相(xiāng)关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险提示函65家次，下发(fā)监(jiān)管意见书(shū)22家次，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善(shàn)风(fēng)险管理计(jì)划(huà)。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险公司补充资(zī)本(běn)。一是补齐监(jiān)管短板。发(fā)布(bù)《银行保险机构(gòu)关联交易(yì)管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关(guān)联交易行为。开(kāi)展股权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股(gǔ)东约束。发布(bù)《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公(gōng)司管理规定》，规(guī)范(fàn)保(bǎo)险资金运(yùn)用行为，加强保险资金投资非(fēi)标资(zī)产的风险排查，防范资(zī)金运(yùn)用风(fēng)险(xiǎn)。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价(jià)、条款表述等(děng)问(wèn)题进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保(bǎo)险公司(sī)通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司(sī)股东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)发行(xíng)资本补(bǔ)充(chōng)债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保险业违(wéi)法违规(guī)行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出(chū)行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控合规(guī)风险(xiǎn)。

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