近期，多家险企获(huò)批增加注册资本(běn)或发行(xíng)资(zī)本补充(chōng)债券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年来，多(duō)家险(xiǎn)企以增资、发债的形(xíng)式(shì)“补(bǔ)血”。今(jīn)年以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获批，合计增(zēng)资125.29亿(yì)元；5家险(xiǎn)企合计发行(xíng)218亿元资本(běn)补充债券。也就是(shì)说(shuō)，共有12家险企(qǐ)累(lèi)计“补血(xuè)”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路上，增(zēng)资和发债较(jiào)多且较为顺利的主(zhǔ)要(yào)是大型(xíng)公(gōng)司，中小险企增资(zī)仍比较难，很多(duō)偿付能力不达标的中(zhōng)小险(xiǎn)企，资(zī)本金多(duō)年难以(yǐ)得到补充。

　　大型险企“补血”手笔(bǐ)大人保寿险(xiǎn)获批发债120亿元

　　险企增资(zī)、发(fā)债(zhài)主要是为(wèi)满(mǎn)足业务发展和(hé)偿(cháng)付(fù)能力需要。

　　根据各公司官网以及监管(guǎn)披露信息(xī)来看(kàn)，今(jīn)年以来(lái)，已(yǐ)有7家(jiā)险企增加(jiā)注册资(zī)本(běn)获批(pī)，合(hé)计增资125.29亿元。获批(pī)增资的险企多在去年发(fā)布公告(gào)。其(qí)中，国寿财险增(zēng)资最多，达(dá)90亿元，占总增资额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资(zī)3.2亿元，目前(qián)注(zhù)册资本达到20.2亿(yì)元(yuán)；国寿财险增资90亿元，注册资本达到(dào)278亿(yì)元；阳光保险增资11.5亿元，注册资本达(dá)到115.02亿元；太保(bǎo)产险增资4.78亿(yì)元，注册资本达到199.48亿元；瑞再企商保(bǎo)险增资1.01亿(yì)元，注册资本达(dá)到7.7亿(yì)元；华(huá)贵人寿增资10亿元，注册资(zī)本(běn)达到20亿元；国(guó)宝人寿增资4.8亿元，注册资本达到19.8亿元。

　　公开(kāi)信(xìn)息(xī)显示，今(jīn)年(nián)以来(lái)还(hái)有太平财(cái)险(xiǎn)、国宝人寿、财信(xìn)吉(jí)祥(xiáng)人寿等(děng)9家险企发布了(le)增资公告。

　　除增资外，发(fā)行资本补充债券也(yě)是保(bǎo)险(xiǎn)公司“补血”的方式(shì)之一。

　　今年以来，紫金财险、中华(huá)联合人寿(shòu)、农银(yín)人寿、中(zhōng)再财(cái)险、太保产险、中国人保获批在全国银(yín)行间(jiān)债券市场公(gōng)开发行10年期(qī)可赎回资本补充债(zhài)券，发行规(guī)模(mó)从6亿(yì)元至(zhì)120亿元不等。其中，中(zhōng)国人保发行规模最大，为(wèi)不超过120亿元。

　　从(cóng)目前一级市(shì)场发债(zhài)情况来看，根据(jù)Wind数据统计，今年(nián)以来(lái)，5家险(xiǎn)企发(fā)行(xíng)资本补充债，规模(mó)达218亿元(yuán)。利安人寿于3月10日发行10亿元资本补(bǔ)充债；太平再保险于(yú)3月3日(rì)发行13亿(yì)元资(zī)本补充债；农银人寿(shòu)于3月30日发行35亿元资本(běn)补充债；中再产险于5月(yuè)5日天兵天将指哪个生肖，天兵天将指哪个生肖的动物发行40亿元资本补充债；人保寿险于(yú)5月(yuè)25日发行120亿元(yuán)资(zī)本补充债(zhài)券。

　　中小险企(qǐ)“补血”不易复星联合健康三(sān)次(cì)增资失败(bài)

　　据公(gōng)开信息显示，近年来增资的企业中，中小险企(qǐ)占大多数。

　　据中国(guó)保险行业协会(huì)官网(wǎng)披露信息以及国家金融监(jiān)督管(guǎn)理总局(jú)官网信息显示，2022年共(gòng)有23家险企公布增资计划，截至目前已有19家公(gōng)司(sī)获(huò)批增资，其中包含(hán)上述(shù)国寿(shòu)财(cái)险、太(tài)保产险等大型险企(qǐ)还有太(tài)平科技保险、安(ān)联资(zī)管、中意资管等公司(sī)。而(ér)长城财富保(bǎo)险资管、都邦财险、中银三星(xīng)人寿、复星保德信人寿4家(jiā)公(gōng)司的增资需(xū)求尚(shàng)未被批复。

　　从实际情况来看，大型险企(qǐ)增资相对顺(shùn)利且规模较高，中(zhōng)小险企增(zēng)资(zī)并不容(róng)易。

　　有险(xiǎn)企在增资时，股(gǔ)东认缴并不积极。都邦财(cái)险(xiǎn)曾披露，该(gāi)公(gōng)司2022年5月17日召开临时(shí)股(gǔ)东大会审议通过(guò)了有关(guān)都邦(bāng)财险增资扩股的议(yì)案，拟(nǐ)增资4亿(yì)元。各增(zēng)资(zī)股(gǔ)东将以(yǐ)货币方式向(xiàng)公司(sī)投入(rù)资(zī)金。但根据都邦财险发布公告显示，截(jié)至2022年5月31日，尚有1.1601亿(yì)股的认购额度未由股东认购，将(jiāng)进入下一轮(lún)同(tóng)比例增(zēng)资。

　　有险企多次尝试增(zēng)资(zī)，至今仍没有成功。自2018年开始，复星联合健康此前曾作出三(sān)次增(zēng)资计划，但至今仍(réng)未成功。今年(nián)5月23日，复星联合健(jiàn)康再次对外(wài)公布增资(zī)计划，拟(nǐ)增(zēng)发1.94亿股股份(fèn)，公司(sī)注(zhù)册资本金由5亿元(yuán)增加至6.94亿元(yuán)。

　　此外，一些偿付能力不达标(biāo)的险企中，多家公(gōng)司资本(běn)常年得不到(dào)补(bǔ)充(chōng)。

　　根据公开信(xìn)息(xī)显示，截(jié)至一季度(dù)末(mò)，最近风(fēng)险综合(hé)评级(jí)为(wèi)C类(lèi)险企的(de)有(yǒu)华汇人寿(shòu)、合众人寿、幸福人(rén)寿、长生人寿、渤(bó)海人(rén)寿、百年人寿、三(sān)峡(xiá)人寿、华安财(cái)险(xiǎn)、安华(huá)农险、渤海财险、富(fù)德财险、前海财(cái)险、珠(zhū)峰财险；D类的险企为北大方正人(rén)寿、都邦财险。

　　“V观(guān)财报(bào)”（微信号ID:VG-View）梳理(lǐ)发现(xiàn)，2019年以后，上述(shù)险企中(zhōng)，除渤(bó)海(hǎi)财(cái)险外，均(jūn)未获批(pī)增资。其中合(hé)众人寿、长(zhǎng)生人寿、渤海(hǎi)人寿、百年(nián)人寿、富德财险、安华农险于(yú)2015年(nián)至2016年(nián)之间获批(pī)增资。

　　为什么中小险企(qǐ)增资相(xiāng)对困难(nán)？

　　对外经济贸易大学保险学(xué)院教授(shòu)王国军对“V观财报”表示(shì)，中小保险公司在市场(chǎng)竞争中(zhōng)不占优势，前景(jǐng)不明(míng)，投资(zī)回报期较长，经常不(bù)被投(tóu)资人看好，所以存在(zài)增资难的问题。

　　面对(duì)增资(zī)难题，王国军表示，中(zhōng)小险企应(yīng)打造自(zì)己(jǐ)的核心(xīn)竞争力(lì)，在某一个领域取得优势，成为行(xíng)业翘楚，形成稳定的(de)保(bǎo)费和(hé)利润来(lái)源。恶性循环(huán)是中小保险公司容易掉(diào)落的陷阱，必须在恰(qià)当的时机找到独特(tè)的业(yè)务模式，才能逐步走向良性循环。中小险企(qǐ)保持偿付(fù)能力处于正常(cháng)水(shuǐ)平其实并不是难(nán)事，不照抄大型(xíng)保(bǎo)险公(gōng)司天兵天将指哪个生肖，天兵天将指哪个生肖的动物的业务模(mó)式，不随(suí)波(bō)逐流，不盲目扩张，提(tí)高资(zī)金运作(zuò)能(néng)力(lì)，稳扎稳打(dǎ)打造公司的核心竞争力。

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