协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提(tí)前(qián)公告(gào)了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可娱乐圈睡得最多的女星，娱乐圈中睡男人最多的女明星(kě)至1.75％，最(zuì)高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可(kě)达(dá娱乐圈睡得最多的女星，娱乐圈中睡男人最多的女明星)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账户基(jī)本额(é)度，银行(xíng)对基本(běn)额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng娱乐圈睡得最多的女星，娱乐圈中睡男人最多的女明星)知(zhī)存(cún)款和(hé)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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