协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为5闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局5BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本(běn)额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按(àn)实际(jì)存(cún)期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析(xī)师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业(yè)经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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