协(xié)定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银(yín)行也在今日(rì)发布关(guān)于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程)的执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般(bān)都要求最低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特(tè)定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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