协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币(bì)通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为发字有几画，发字有几画五行什么(wèi)通知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存发字有几画，发字有几画五行什么(cún)款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银(yín)行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单(dān)位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺(cì)激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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