近期，多家(jiā)险企(qǐ)获批(pī)增加注(zhù)册资本或发(fā)行资本(běn)补充债(zhài)券。

　　为(wèi)提高偿付能力，近年(nián)来，多家险(xiǎn)企(qǐ)以增资、发债(zhài)的形(xíng)式“补(bǔ)血”。今年(nián)以来，已(yǐ)有7家(jiā)险企增加注册资本获批(pī)，合(hé)计增资(zī)125.29亿(yì)元；5家险(xiǎn)企合(hé)计发行218亿元(yuán)资本补充债券。也就(jiù)是(shì)说，共有(yǒu)12家险企累(lèi)计“补血”343.29亿元。

　　整体看(kàn)来，“补血”路(lù)上，增资和(hé)发债较多且较为顺(shùn)利的(de)主要是大型公(gōng)司，中(zhōng)小(xiǎo)险企增资(zī)仍(réng)无锡市是几线城市比较(jiào)难，很多偿付能力不达标(biāo)的中小险企，资本(běn)金多年难以得到补(bǔ)充。

　　大型险企“补血(xuè)”手笔大人保寿险获(huò)批(pī)发债120亿(yì)元

　　险企增资、发债主要是为满足业务发展和偿付能力需要。

　　根据各(gè)公司官网以及监管披露(lù)信(xìn)息来看，今年以来，已有(yǒu)7家(jiā)险(xiǎn)企增加注册(cè)资本获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批增资的险企多(duō)在去年发(fā)布公告。其中，国寿(shòu)财险增资最多，达90亿元，占总增资额(é)的(de)“半壁(bì)江山”。

　　具体(tǐ)看来，爱心人寿(shòu)增资3.2亿元，目前注册(cè)资本达(dá)到20.2亿元(yuán)；国(guó)寿财险增资90亿元，注册资本达到278亿元；阳光保(bǎo)险增资11.5亿元(yuán)，注册资(zī)本达到115.02亿元；太保产(chǎn)险增资4.78亿元，注(zhù)册(cè)资(zī)本(běn)达(dá)到199.48亿元；瑞再(zài)企商保险增资1.01亿元，注册资本(běn)达到7.7亿元；华贵人(rén)寿增资10亿元，注册资本达到20亿元；国(guó)宝人寿增资4.8亿元，注(zhù)册(cè)资本达到(dào)19.8亿(yì)元。

　　公开信(xìn)息显示(shì)，今年以来(lái)还有太平财险(xiǎn)、国(guó)宝人寿、财信(xìn)吉祥人寿等9家险企发布了增资(zī)公告。

　　除增资(zī)外(wài)，发行资本补充债券也是保险(xiǎn)公司“补血”的方式之(zhī)一。

　　今年以来，紫金(jīn)财险(xiǎn)、中(zhōng)华联合(hé)人寿、农银人寿(shòu)、中再(zài)财险、太保产险、中(zhōng)国人保获批在全(quán)国银(yín)行间债券市(shì)场公(gōng)开发行10年期可赎回资(zī)本补(bǔ)充债券，发行规(guī)模从(cóng)6亿元至120亿(yì)元不等。其中，中国人保(bǎo)发行规模最大，为(wèi)不超过120亿元。

　无锡市是几线城市　从目前(qián)一级市场发债情况(kuàng)来看(kàn)，根据Wind数(shù)据统计，今年以来(lái)，5家(jiā)险(xiǎn)企发行(xíng)资本补充债(zhài)，规(guī)模达218亿元。利安(ān)人寿于(yú)3月10日发行(xíng)10亿元资本补(bǔ)充债；太平再(zài)保险于3月3日(rì)发行13亿(yì)元资(zī)本补充债；农(nóng)银人寿于3月30日发行35亿元资本(běn)补充债；中(zhōng)再(zài)产险于5月(yuè)5日发行(xíng)40亿元资本补充债；人保寿险于5月25日发行120无锡市是几线城市亿元(yuán)资本补充债券(quàn)。

　　中小险企“补血”不易复星联(lián)合健康三次增资失(shī)败

　　据公开信(xìn)息显示(shì)，近年来增资的企业中，中小险企占大多数。

　　据中(zhōng)国保险(xiǎn)行业协会(huì)官网披(pī)露信息以及国家金融(róng)监督(dū)管理总局官(guān)网(wǎng)信息显示(shì)，2022年共有23家险企公布增资计划，截至目前已有19家公司(sī)获(huò)批增资，其(qí)中包含上述(shù)国寿财险、太保产险等(děng)大(dà)型(xíng)险企(qǐ)还有太(tài)平科技保险、安联(lián)资管(guǎn)、中意资管(guǎn)等公(gōng)司(sī)。而长(zhǎng)城财富保险资管、都邦财险、中银(yín)三星人(rén)寿、复(fù)星(xīng)保德信人寿4家公司的(de)增资需求(qiú)尚未被批复。

　　从实际情况来看(kàn)，大型险企增(zēng)资相对顺利且规模较高，中(zhōng)小险企增(zēng)资并(bìng)不容易。

　　有险企在增(zēng)资时，股东认缴并不积极。都邦财(cái)险曾披露，该公司2022年5月17日召开临时股东大会审议通过了有关都邦财险(xiǎn)增资扩股(gǔ)的议案，拟(nǐ)增资(zī)4亿元。各增资股东将(jiāng)以货币(bì)方式向公司投入资金。但根据都邦财险发布公告(gào)显示，截(jié)至2022年5月31日(rì)，尚(shàng)有1.1601亿股(gǔ)的认购(gòu)额(é)度未由股东认购，将进入(rù)下一轮同比例增资。

　　有(yǒu)险企多次尝试增资(zī)，至今仍没(méi)有成功。自2018年(nián)开始，复(fù)星(xīng)联合健康(kāng)此(cǐ)前曾(céng)作出三次(cì)增资(zī)计划(huà)，但至今仍未成功。今(jīn)年5月(yuè)23日(rì)，复星联合健康再次对外公布增资(zī)计(jì)划，拟增发1.94亿股(gǔ)股份(fèn)，公司注册资本金由5亿元(yuán)增加(jiā)至6.94亿元。

　　此(cǐ)外，一些偿付能力不达标(biāo)的险企中，多(duō)家公(gōng)司(sī)资本常(cháng)年得不到补充。

　　根据公开信息(xī)显示(shì)，截至一季度末，最近风险综合评级为C类险企的有华汇(huì)人寿(shòu)、合(hé)众人寿、幸(xìng)福人寿、长生(shēng)人寿、渤(bó)海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡(xiá)人寿(shòu)、华安(ān)财险、安华农险(xiǎn)、渤海财险、富德财(cái)险、前(qián)海财险、珠峰财险；D类的险企(qǐ)为(wèi)北大(dà)方正(zhèng)人寿、都邦财险。

　　“V观(guān)财报”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险企中，除渤(bó)海财险外，均未获批增(zēng)资。其中合(hé)众人寿、长(zhǎng)生人寿、渤(bó)海人(rén)寿、百年人(rén)寿、富德财(cái)险、安(ān)华农(nóng)险于2015年(nián)至2016年(nián)之间获批增资(zī)。

　　为什么中(zhōng)小险企(qǐ)增资(zī)相对(duì)困难？

　　对外经(jīng)济贸易大学保险学院教(jiào)授王国(guó)军对“V观财报”表示(shì)，中小保险公司在市(shì)场竞争中不(bù)占优势(shì)，前景不明，投(tóu)资回报期较(jiào)长，经常不被投资人看好，所以存(cún)在(zài)增资难的问题。

　　面(miàn)对增资难题(tí)，王(wáng)国军表示，中小险(xiǎn)企应打造自(zì)己(jǐ)的(de)核心竞(jìng)争力，在(zài)某一个领域取得优势，成为行(xíng)业翘楚，形成稳(wěn)定的(de)保费和利(lì)润来(lái)源。恶性循环是中小(xiǎo)保(bǎo)险公司容(róng)易掉落的(de)陷阱，必(bì)须在恰当(dāng)的时机找到独特(tè)的(de)业务模式，才能逐步走向良性(xìng)循环(huán)。中小险企(qǐ)保持偿付能力处(chù)于正常水平其实并(bìng)不是(shì)难事，不照抄大型保险(xiǎn)公司的业务模式(shì)，不随(suí)波(bō)逐流，不盲目扩张，提高资(zī)金运(yùn)作(zuò)能力，稳扎稳(wěn)打打造公司的核心(xīn)竞争力。

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