协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整(zhěng)后的执行中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子暂停(中华牙膏是中国品牌吗，中华牙膏是中国品牌还是外国牌子tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何(hé)影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和(hé)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基(jī)本(běn)上(shàng)以对(duì)公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低融资(zī)成本。

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