金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监会(huì)持续引导保险业回(huí)归(guī)保障本源，提(tí)升服务实体经济和人民群众质效，加强(qiáng)风(fēng)险(xiǎn)防范化解能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能力(lì)指标(biāo)维持(chí)在合理区间，风险总(zǒng)体可(kě)控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身险公司和(hé)再保(bǎo)险公司的综合偿付能(néng)力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支(zhī)持(chí)实体经济、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实(shí)施(shī)以(yǐ)来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方面取(qǔ)得积极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新、出(chū)口信用(yòng)保险、农业保(bǎo)险和专属商业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予(yǔ)最低资本10％的折(zhé)扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提升服务(wù)实体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体经济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设施(shī)证券投资(zī)基金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符(fú)合条件的(de)银行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管理办法(fǎ)》，增加(jiā)风险处置资源。会同(tóng)财政部、人(rén)民银行(xíng)对2008年(nián)颁(bān)布(bù)施行(xíng)的保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金管理办法进行(xíng)了修订(dìng)，提(tí)高了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星(rén)身险保(bǎo)障基金(jīn)融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同时完(wán)善了(le)保(bǎo)险保(bǎo)障基金的(de)救助规定和相(xiāng)关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订(dìng)发布《保(bǎo)险公司(sī)风险综合评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性监(jiān)管相结合，提高(gāo)风险综合(hé)评级制度科学性。每(měi)季度对(duì)公(gōng)司风险进(jìn)行全面评价(jià)，形成(chéng)“评级、通(tōng)报(bào)、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极(jí)推进保险公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债券有关工作。会同人民银行联(lián)合发布《关于保(bǎo)险公司发(fā)行(xíng)无固定(dìng)期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在(zài)合理区(qū)间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司(sī)、人(rén)身(shēn)险公司和(hé)再保险公司的综(zōng)合偿付(fù)能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业(yè)风险综合(hé)评级结(jié)果为：风险小的A类(lèi)公(gōng)司49家(jiā)，风险较小的(de)鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星B类公司(sī)104家；风险较大(dà)的(de)C类公(gōng)司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公(gōng)司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续(xù)加强(qiáng)偿付能力风险监管和(hé)穿透(tòu)式监(jiān)管(guǎn)。一是持续加强行业(yè)偿付(fù)能(néng)力风险监测。全年(nián)召开四(sì)次偿付能(néng)力监管委员会季(jì)度工作会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深入(rù)开展市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测(cè)工作(zuò)，不(bù)断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能力风险管理能力监管(guǎn)评估(gū)工作(zuò)。组(zǔ)织(zhī)对70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评估(gū)，推动(dòng)公(gōng)司(sī)健(jiàn)全风(fēng)险管(guǎn)理机制、提升(shēng)行(xíng)业风险管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落(luò)实中央(yāng)巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展(zhǎn)财会或(huò)偿付能力数(shù)据真(zhēn)实(shí)性检查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报(bào)，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推(tuī)进高风(fēng)险机构(gòu)风险处(chù)置(zhì)工作。如期完成“明天系(xì)”保(bǎo)险机(jī)构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风(fēng)险处置专项工(gōng)作机(jī)制，成立(lì)专班或专责组(zǔ)推动高风险机构风(fēng)险化(huà)解，推动(dòng)地方政府(fǔ)落实属地责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对(duì)高风(fēng)险机构实行贴身监(jiān)管，防范流动(dòng)性、涉众事(shì)件等风险隐(yǐn)患(huàn)。二(èr)是对偿付能力不(bù)达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约(yuē)谈、风(fēng)险提示、现场督导(dǎo)等多(duō)种方式，督促(cù)公(gōng)司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全(quán)系统就(jiù)偿付能力相关风险对保险公司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付能(néng)力充足率恶化(huà)或完善风险(xiǎn)管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关(guān)联交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权和(hé)关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运(yùn)用行(xíng)为，加(jiā)强保险(xiǎn)资金(jīn)投资(zī)非标(biāo)资产的风(fēng)险(xiǎn)排(pái)查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品(pǐn)信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计(jì)、定(dìng)价(jià)、条款表(biǎo)述等问(wèn)题进行公(gōng)开通(tōng)报，规范市场秩序。二是支持保险公司(sī)通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过(guò)市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违(wéi)规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共(gòng)作出行政(zhèng)处(chù)罚(fá)决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没(méi)3.1亿(yì)元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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