协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定(dìng)存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行(xí获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗ng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付(fù获利指数计算公式 获利指数和现值指数一样吗)利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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