协(xié)定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的(de)自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率(lǜ)则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过(guò)手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款实(shí)际(jì)上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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