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梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗 12家险企年内“补血”343亿元!中小险企增资难如何破局?

  近期,多(duō)家(jiā)险企获批(pī)增加注(zhù)册(cè)资本(běn)或发行(xíng)资本补充债(zhài)券。

  为提高偿付能力,近年(nián)来,多家险(xiǎn)企以增资、发债的形式“补血”。今年以来,已有7家险企(qǐ)增加(jiā)注册资本获批,合(hé)计增资125.29亿元;5家险企合计(jì)发行218亿元资本补充(chōng)债券。也就(jiù)是说,共有12家险企(qǐ)累计“补血”343.29亿元。

  整体看来,“补血”路上,增资(zī)和发债较多且较为顺(shùn)利的主(zhǔ)要(yào)是大(dà)型(xíng)公司,中小险企(qǐ)增资仍比较难,很多偿付能(néng)力不达标的中小(xiǎo)险企,资本金多年(nián)难以得到(dào)补充。

  大(dà)型险企“补血”手笔(bǐ)大人保寿险获批(pī)发债(zhài)120亿元

  险企增资(zī)、发债(zhài)主要是为满(mǎn)足业务梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗发展和偿付能力需要(yào)。

  根据(jù)各(gè)公司官(guān)网以及(jí)监管披露信息来(lái)看(kàn),今年以来(lái),已有7家险企增加注册资本获批(pī),合计增资(zī)125.29亿元。获(huò)批(pī)增资的(de)险企多在(zài)去年(nián)发布公告(gào)。其中(zhōng),国寿财险(xiǎn)增资最多,达90亿元,占(zhàn)总(zǒng)增资额的“半(bàn)壁江山”。

  具体(tǐ)看来,爱(ài)心(xīn)人寿(shòu)增(zēng)资3.2亿元(yuán),目前注册资本(běn)达到(dào)20.2亿元;国寿(shòu)财险增资90亿元,注册(cè)资本达到(dào)278亿元;阳(yáng)光保险(xiǎn)增资11.5亿元,注册资本达到115.02亿元;太(tài)保产险增资4.78亿元,注册(cè)资本达到199.48亿元;瑞再(zài)企商保险增(zēng)资1.01亿元,注册资本达到7.7亿(yì)元;华(huá)贵人(rén)寿增(zēng)资10亿元,注册资本达到20亿元;国宝(bǎo)人寿增资4.8亿元,注册资本达到19.8亿(yì)元。

  公开信息显示,今年以来还有(yǒu)太平财险、国宝(bǎo)人(rén)寿、财信吉祥(xiáng)人寿(shòu)等9家险企发布了增资公告。

  除增资外,发行资本补充债券(quàn)也是(shì)保(bǎo)险公司(sī)“补血”的方式(shì)之(zhī)一。

  今(jīn)年以来(lái),紫(zǐ)金财险、中华联(lián)合人梭边鱼是不是鲶鱼 梭边鱼跟鲶鱼一样吗寿、农银人寿、中再(zài)财险、太(tài)保(bǎo)产险(xiǎn)、中国人保获批在全国银行间债券(quàn)市场公开(kāi)发行10年期可赎回资本补(bǔ)充债券(quàn),发(fā)行规模从6亿元至(zhì)120亿元不(bù)等。其中(zhōng),中国(guó)人保发行规模最大,为不(bù)超过120亿元。

  从目(mù)前一级市(shì)场发债情况来(lái)看,根据Wind数据统计(jì),今年以来(lái),5家险企发(fā)行资本补充债(zhài),规模达218亿元。利安(ān)人寿于3月10日(rì)发行10亿元资本补(bǔ)充债;太(tài)平再(zài)保险于3月(yuè)3日发行13亿(yì)元资(zī)本补充债;农银人(rén)寿(shòu)于3月30日(rì)发行35亿(yì)元资本补充(chōng)债(zhài);中(zhōng)再(zài)产(chǎn)险于5月(yuè)5日发行(xíng)40亿元资本补充债(zhài);人保寿险于5月25日发行120亿(yì)元资本补充债券。

  中小险企(qǐ)“补血(xuè)”不(bù)易复(fù)星(xīng)联合健康三次增资(zī)失败(bài)

  据公开信息显(xiǎn)示,近年来增资的企业中,中小险(xiǎn)企占(zhàn)大多(duō)数。

  据中国保险行业协会官(guān)网披(pī)露(lù)信息以及国家金(jīn)融监督(dū)管理(lǐ)总局官网信息(xī)显(xiǎn)示,2022年共有(yǒu)23家险(xiǎn)企公(gōng)布增资计划,截至(zhì)目(mù)前(qián)已有19家(jiā)公(gōng)司(sī)获批增资,其中(zhōng)包含上(shàng)述国寿财险、太保产险等大(dà)型(xíng)险(xiǎn)企还(hái)有太平科技保险、安联资(zī)管、中意资管等公司。而长城财富保险资管、都(dōu)邦财险、中银三(sān)星人寿(shòu)、复星(xīng)保德信(xìn)人寿4家公司的增资需求(qiú)尚未(wèi)被批复。

  从实(shí)际情况(kuàng)来看,大型险企(qǐ)增资相对顺(shùn)利且规模(mó)较高,中(zhōng)小险企(qǐ)增(zēng)资并(bìng)不(bù)容易。

  有险企在(zài)增资时,股东认(rèn)缴并不积极。都邦财险曾披露(lù),该公司2022年5月17日召开临时(shí)股(gǔ)东大(dà)会审议通(tōng)过了有关都邦财险增(zēng)资(zī)扩股的议案,拟增资4亿元。各增(zēng)资(zī)股东将以(yǐ)货币方(fāng)式向公司(sī)投入资金。但根据都邦财险发(fā)布公告显示(shì),截至2022年5月31日,尚有1.1601亿股的认购额度未(wèi)由(yóu)股(gǔ)东认购,将进入下(xià)一轮同比例增资。

  有(yǒu)险企多次(cì)尝试增资,至(zhì)今仍没有成功。自2018年开始,复星联合健康此前(qián)曾作出三次增资计划,但至(zhì)今仍未成(chéng)功。今(jīn)年5月(yuè)23日,复星联合健(jiàn)康(kāng)再次对(duì)外(wài)公布增资计划,拟增发1.94亿(yì)股股(gǔ)份,公司注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

  此外,一些偿付能力不达标(biāo)的险(xiǎn)企中,多家公司资(zī)本常(cháng)年(nián)得不到补充。

  根据公开信(xìn)息显示,截至一季度末,最近风险综合(hé)评级(jí)为C类险企(qǐ)的有华汇(huì)人寿、合众人寿、幸福人(rén)寿(shòu)、长(zhǎng)生人寿、渤海人寿、百(bǎi)年人寿、三峡(xiá)人寿、华安财险、安(ān)华农(nóng)险、渤(bó)海财险、富德(dé)财险、前海财险、珠峰财险;D类的险企为北大方正人寿、都邦财险。

  “V观财报”(微信(xìn)号ID:VG-View)梳理发现(xiàn),2019年(nián)以(yǐ)后,上(shàng)述险企中,除渤海财险(xiǎn)外(wài),均未获批增资。其中合众人寿、长生人寿、渤(bó)海人寿、百年人(rén)寿(shòu)、富德财险、安(ān)华农(nóng)险于2015年至2016年之间(jiān)获批增资。

  为什么中小险企增(zēng)资相对困难?

  对外经济贸易大学保险学院(yuàn)教(jiào)授王国(guó)军对“V观财(cái)报”表示,中小保险公司在市场竞争中不占优(yōu)势,前景不明(míng),投资回报期较长,经常不被投资人看好,所以存在增资(zī)难的问题。

  面对增资难题,王国军表示,中小险企应打(dǎ)造自己的核心(xīn)竞(jìng)争力,在(zài)某一个领域取得优势(shì),成为(wèi)行(xíng)业翘楚,形成稳定的保费和利润来源。恶性(xìng)循环是中小保险公司容易(yì)掉落(luò)的陷阱,必须在恰当的时(shí)机(jī)找到独特的业务模(mó)式(shì),才能逐步(bù)走向良性循环。中(zhōng)小险企(qǐ)保持偿付能力处于正常水平(píng)其实并不是难事,不照抄(chāo)大型保(bǎo)险公司的(de)业务模式,不(bù)随波逐流,不盲目扩(kuò)张,提高(gāo)资金运(yùn)作能力,稳扎稳打打造公司的核(hé)心(xīn)竞争力。

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