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i 这两类存款执行利率下周一调整!有银行最高降55BP 对老百姓有何影响?

  协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天,多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知,从调整情况来看(kàn),执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限,相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一,最(zuì)高降幅为55BP。

  对(duì)于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规,银行业券(quàn)商分析师认为,对于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较大(dà),减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争,合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率,但对大(dà)行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外,协(xié)定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务,通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务,也有个人业务,但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn),协定存款和通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主,对一般老百姓(xìng)的影响不大。

  多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知(zhīi)、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

  具体来(lái)看,四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称,将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中,协定存款为执行利率为1.35%,一天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00%,七天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55%。均较基准利率1.15%、0.8%、1.35%上浮20BP。

  这(zhè)两类存款执行(xíng)利率(lǜ)下周(zhōu)一(yī)调(diào)整!有(yǒu)银(yín)行最高(gāo)降55BP 对老百姓有何影响?

  除此外,桂林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率(lǜ)市场化,该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调整,调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

  调整后,桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1%、1.55%。桂林(lín)银行称,通知存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息,5月15日(含)之(zhī)后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外(wài),单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35%。

  除上述两家银(yín)行,股份行中,平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款(起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及(jí)以上(shàng))执行利率按照区域有所不同,其中,杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP,分别(bié)为0.95%、1.5%。i南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP,分别(bié)为1%、1.55%。此外,平安银行表(biǎo)示,自5月14日起(qǐ),暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

  这两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)下周一(yī)调(diào)整!有银行最(zuì)高(gāo)降55BP 对老百姓有(yǒu)何影响?

  根据此前消息,相关部门(mén)通知,对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整,其中,国有银行(xíng)(四大行)执行基准利率加(jiā)10BP,其他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP,该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

  若从上(shàng)述消(xiāo)息看,四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后,两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外,平安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài),通知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限,即基准利率加20BP。

  下调幅(fú)度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

  相较于(yú)此前,上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中,桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前,桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55%、2.1%、1.9%。

  5月12日,四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào),目(mù)前(未调整前),该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55%(较基准利(lì)率上浮(fú)75BP)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1%(较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP)。由(yóu)此可知,5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后,四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

  另(lìng)外,根(gēn)据此前公告,江苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整,调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此,5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整(zhěng)后,平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

  对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规,招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率,但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

  从大(dà)行(xíng)来看,目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45%、1.00%,协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90%,低于(yú)基准利(lì)率,但(dàn)有大行APP显示,1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25%,7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75%,最高利(lì)率高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外,也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能(néng)通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可达2.00%,高于此次(cì)新规利率上限45BP。

  对百(bǎi)姓有何影响?

  所谓协(xié)定存款,一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者介绍,单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协(xié)定存(cún)款合同(tóng),开(kāi)立银行结算(suàn)账户(hù),约定(dìng)期限,并商定(dìng)账户基本额(é)度,银行对基本(běn)额度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利(lì)率计息,超过基本额度的部分(fēn),按协定存款利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

  另外,通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通知存款,支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行,即可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

  民生证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示(shì),协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中,一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息,剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付(fù)利息,只面向企业办(bàn)理,期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不(bù)高,以四大(dà)行的单位通知存款为例,常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款总规模的3%-4%。通知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额,门(mén)槛相对较高;此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户,面向(xiàng)的范围有限。

  两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)?有市场观(guān)点(diǎn)认为,降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力,但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了,怎(zěn)么看待双方观点?粤开证券分析师罗(luó)志恒表示,协定存款(kuǎn)属于对公业务,通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务,也(yě)有个人业务,但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看,协定存款和通知(zhīi)存款基本上以对公活期(qī)存款为主,对(duì)一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说,会有一定的利(lì)息损失,但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调,也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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