财联(lián)社4月21日讯（记者 王宏）财联社记者从业内获悉，近期监管(guǎn)部门正陆续(xù)召集(jí)相(xiāng)关(guān)保险(xiǎn)公(gō女生摸你头发暗示什么，女生摸你的头发代表什么ng)司(sī)开(kāi)会(huì)，主要内容是进(jìn)行窗口(kǒu)指导，要求寿险公(gōng)司调整新(xīn)开发产品的定价利(lì)率，控制利差损，要求新开发(fā)产品的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开(kāi)发产品定价利率或从(cóng)3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％

　　财联社记(jì)者获悉，近日监管部门陆续召集了多家寿险公司开会(huì)，以窗(chuāng)口指(zhǐ)导的名义，要求公司调整(zhěng)产品(pǐn)利率(lǜ)，控制利(lì)差损。

　　据悉，监管要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调(diào)整的(de)主要思路是市场有效(xiào)，监管有(yǒu)为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实(shí)现软着陆。

　　这次调(diào)整是不(bù)久前监(jiān)管召集险企(qǐ)进(jìn)行调研会的后(hòu)续。3月21日财联社记者曾报道，为引导人身险业降低负债成本，加强行业负(fù)债质量管理，银保(bǎo)监会人身险部组织(zhī)保险行业协(xié)会以及多家保险公司开(kāi)展调研。将重点调研普通险(xiǎn)预(yù)定利(lì)率分布、分红(hóng)险(xiǎn)预定利率和分红水平(píng)等公司负(fù)债成(chéng)本情况，以(yǐ)及(jí)降低责任(rèn)准备金评估利率对公司(sī)和(hé)行(xíng)业(yè)的影响，包括(kuò)对新(xīn)产品(pǐn)定价、存(cún)量业(yè)务退保、销售(shòu)行为、市(shì)场竞争分析变化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管在(zài)北京、南京、武汉三地召开(kāi)座谈会。其中，北京参(cān)会(huì)的保险公司包括中国人寿、新(xīn)华(huá)人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等；南(nán)京参会的保(bǎo)险公司有太保寿(shòu)险(xiǎn)、工银(yín)安盛人(rén)寿、安联人寿(shòu)、中(zhōng)韩人寿等；武汉参会的保险公司有(yǒu)合众人寿(shòu)、国富(fù)人寿(shòu)、国华(huá)人寿等。

　　据当(dāng)时参会的(de)一位总精算师表示，各险企基本(běn)就(jiù)降低责任准备(bèi)金(jīn)评估(gū)利率达(dá)成共识，有公(gōng)司建议分阶段调整，比如普(pǔ)通型(xíng)长期年金的责任准备(bèi)金评估利率目(mù)前为(wèi)年(nián)复利(lì)3.5％，可以(yǐ)先降(jiàng)到3％，以后再(zài)动态调整。具体的调整方案还有待(dài)监管研究后出台。

　　有保险公司(sī)业(yè)内人士对财(cái)联社记者表示：“已(yǐ)经(jīng)准备好利率3.0的产品了”。也有业内人士对财联(lián)社记者表示，此次主要(yào)涉及新开发产品的(de)定价利(lì)率，以往的产品不受影响，行业“炒(chǎo)停售”难(nán)以避免。

　　下调女生摸你头发暗示什么，女生摸你的头发代表什么预(yù)定利率避免利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)

　　平安(ān)非银团队(duì)表示(shì)，我国(guó)险企(qǐ)资(zī)产配(pèi)置风(fēng)格稳(wěn)健(jiàn)，债券投(tóu)资(zī)比例稳(wěn)步提升，其他资产(chǎn)以非标资产为(wèi)主、投(tóu)资比例持续回(huí)落，股票和(hé)基金投资比(bǐ)例(lì)基本(běn)稳定(dìng)。2018年以来，主要(yào)券种长端(duān)利率(lǜ)中(zhōng)枢下(xià)行，长久期债券和优质(zhì)非标资产供给有限，保险固收类资产配置面临(lín)挑战。同时，权(quán)益市场波动(dòng)率较大(dà)、对投资收益率影响较大。近年监管(guǎn)按(àn)产品类(lèi)型调整(zhěng)评估(gū)利率、防范化解(jiě)利差损风险。2023年3月银保监会召(zhào)开座谈会，各(gè)险企已就(jiù)降低责任准备金评估利率达成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表示(shì)，短期来看(kàn)，引导降低负债成本将大幅刺激产品销售，老产品(pǐn)停售(shòu)炒作难(nán)以避免。中期来看，预定利(lì)率跟随评估利率下行，保(bǎo)险公司分(fēn)红险(xiǎn)占比提(tí)升，有望缓解人身险公司刚性负(fù)债(zhài)成本(běn)压(yā)力，寿险产品本身保本(běn)属(shǔ)性有望进(jìn)一步强化。

　　实际上(shàng)，监管历史上(shàng)有(yǒu)过(guò)多次调整评(píng)估利率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公司为了和(hé)银行(xíng)竞争，长期(qī)保险的预(yù)定(dìng)利率均在8％以上。考(kǎo)虑到(dào)利差损风险，1999年，原保监(jiān)会下发《关(guān)于(yú)调整寿险保单(dān)预定利率的紧急通知》，全面(miàn)叫停(tíng)高预(yù)定利率产品，强制寿(shòu)险公司将寿(shòu)险保单(dān)的预定利率调整为不超过年复(fù)利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美(měi)国在20世(shì)纪80年代，日本在20世纪90年代末(mò)都(dōu)曾(céng)面临(lín)利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿(shòu)险(xiǎn)业竞(jìng)争激烈，为(wèi)提高竞争(zhēng)力，险企销(xiāo)售大量高负债(zhài)成本、低利(lì)润产品。1980年左右，利(lì)率(lǜ)下(xià)行，投资承压，据(jù)美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年(nián)间共有(yǒu)176家人寿和健康保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主要系(xì)险企销售大量对利率敏感(gǎn)的低(dī)利(lì)润产(chǎn)品(pǐn)；同时市场压力致使投资端面临亏损。

　　平安(ān)非银团队表(biǎo)示，参考海外，低(dī)利(lì)率环境下(xià)，负债(zhài)端主要通(tōng)过调整寿险产品结构、下(xià)调预定利(lì)率的方式来避(bì)免利差损风(fēng)险。近(jìn)年(nián)来，我(wǒ)国长端利率地(dì)位震荡、权(quán)益市场波动加剧，寿(shòu)险行业面临着(zhe)潜在(zài)的利差损风险、险企(qǐ)利润承压。保险监管趋(qū)严，通过发布(bù)产品负面(miàn)清单、下调演(yǎn)示利率、分(fēn)产品(pǐn)调整评估利率等降低负债端成本。

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