协(xié)定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告(gào)了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款(ku什么是艾里斯ABC理论 艾里斯abc理论提出的时间ǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普通活(huó)期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低融资(zī)成(chéng)本。

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