协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银行智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，黑头导出液是智商税吗，刷酸后黑头全冒出来了可以挤吗分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员(yuán)对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本(běn)额(é)度(dù)的部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或(huò)网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于黑头导出液是智商税吗，刷酸后黑头全冒出来了可以挤吗企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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