协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成本(běn)。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民(mín)币(bì)通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zh康师傅是哪国的牌子？ī)，对协(xié)定存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天康师傅是哪国的牌子？期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也康师傅是哪国的牌子？有一股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支(zhī)付(fù)利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一(yī)般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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