协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/模棱两可是什么意思 模棱两可的人心机重吗或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发布关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调(diào)整(zhěng)后模棱两可是什么意思 模棱两可的人心机重吗挂牌利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也(yě)公告(gào)了(le)关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天(tiān)模棱两可是什么意思 模棱两可的人心机重吗与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的(de)执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天(tiān)期智(zhì)能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按(àn)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道(dào)提前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存(cún)款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向(xiàng)的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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