协定存款、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn部门经理大还是总监大，部门经理大还是总监大些)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布(bù)关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基(jī)本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前(qián)一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也(yě)有(部门经理大还是总监大，部门经理大还是总监大些yǒu)助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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