协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率的(de)通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无(wú)序竞(jìng)争，合(hé)力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款(kuǎn正、异、新，正异新的区分)利(lì)率市(shì)场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公(gōn正、异、新，正异新的区分g)告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存(cún)款自(zì)律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qiá正、异、新，正异新的区分n)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度(dù)内存(cún)款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或网上银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通(tōng)知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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