协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的大学老师最怕什么部门举报公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款(kuǎn)各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率计息(xī)，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和(hé)定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息(xī大学老师最怕什么部门举报)，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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