协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自(zì)5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协三角函数中cscx等于什么，三角函数中cscx等于什么意思定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂(guì)林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我(三角函数中cscx等于什么，三角函数中cscx等于什么意思wǒ)行签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并(bìng)商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利(lì)于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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