金融(róng)界5月4日消息(xī) 据银(yín)保监会官(guān)微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回归(guī)保障本源(yuán)，提升服务实(shí)体经济和人民群众质效，加(jiā)强风险防范化解(jiě)能力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情(qíng)况如(rú)下(xià)：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引(yǐn)导保(bǎo)险业支持实体经(jīng)济(jì)、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳(wěn)过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引(yǐn)导保(bǎo)险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积极(jí)成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信(xìn)用保险、农(nóng)业保险和(hé)专属(shǔ)商业(yè)养老保(bǎo)险(xiǎn)产品(pǐn)等(děng)给(gěi)予最(zuì)低资本(běn)10％的折(zhé)扣，有(yǒu)效促进保(bǎo)险业提升服务实(shí)体经济能力，增强(qiáng)服务实体经济质效。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证券投资(zī)基(jī)金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资(zī)符(fú)合条件的银行股给予减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改革，维护资(zī)本市(shì)场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理(lǐ)办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施行的(de)保险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订，提(tí)高了保险保障基金费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和人(rén)身险保障基金融通机(jī)制，增加风险处置资源，同时(shí)完善了保险保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力(lì)监管评估体系。修(xiū)订发布《保(bǎo)险公司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指标(biāo)与(yǔ)定性监管相结合(hé)，提高(gāo)风险(xiǎn)综合评级制度科学性。每季度(dù)对公司(sī)风险进行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评(píng)级(jí)、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固定期限资本(běn)债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行无(wú)固定(dìng)期限资(zī)本债券有关事(shì)项的通知》，拓宽保险公(gōng)司(sī)资本补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增(50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润zēng)长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付(fù)能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的(de)综合偿付能力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险业风险综(zōng)合评级结果为：风险小(xiǎo)的A类公(gōng)司49家(jiā)，风(fēng)险较(jiào)小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风(fēng)险公司）16家；风险严(yán)重的D类(lèi)公(gōng)司（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有(yǒu)序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风险监管和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是持续加强行业(yè)偿付能力风险监测(cè)。全(quán)年召开(kāi)四次偿付能力监管委员会季度工作(zuò)会议，分析研判保险业偿付(fù)能力和风险状况。深入开展市(shì)场调(diào)研，指导(dǎo)协同各银(yín)保监(jiān)局做(zuò)实50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润(shí)偿付能(néng)力(lì)风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风险管理能力监管评估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家保险公司开展(zhǎn)现场评(píng)估，推动公司健全风险管理机制(zhì)、提(tí)升行业风险(xiǎn)管理能力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央巡(xún)视(shì)整改和中央审(shěn)计委(wěi)有(yǒu)关(guān)要求，强化财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司开展财会(huì)或偿付(fù)能力数据真实性(xìng)检查，对4家公(gōng)司典型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公(gōng)司风险。一是(shì)稳妥有(yǒu)序推进(jìn)高风险机(jī)构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完(wán)成“明(míng)天系(xì)”保险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处(chù)置模式，建立风险处(chù)置专项工(gōng)作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范(fàn)流动性、涉(shè)众事(shì)件等风险隐患(huàn)。二(èr)是对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力风险(xiǎn)苗头(tóu)的(de)公司，及时(shí)采取监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年，全系(xì)统(tǒng)就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险(xiǎn)公司进行监管谈话(huà)128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风险提(tí)示函(hán)65家次，下发监管意见书22家次(cì)，采取行(xíng)政监(jiān)管措施5家(jiā)次(cì)，要求(qiú)11家(jiā)次保险(xiǎn)公司提交预防偿(cháng)付能力充足(zú)率恶化或(huò)完善风险管理计(jì)划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度短板，支持保险公司(sī)补(bǔ)充资本(běn)。一是补齐监管短板。发布(bù)《银行保(bǎo)险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和(hé)大股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险资(zī)金投资(zī)非标资产的风险排查，防范资金运用风(fēng)险(xiǎn)。发布(bù)《人(rén)身保险(xiǎn)产品信(xìn)息(xī)披露管理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问(wèn)题进行公开通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适(shì)当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方式补充(chōng)资本(běn)540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发(fā)行资本(běn)补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系(xì)统(tǒng)对保险机构共(gòng)作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次(cì)、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合(hé)规风险。

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