协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.312是什么意思5％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)也(yě)为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四12是什么意思川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)12是什么意思新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠(qú)道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本(běn)上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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