协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行(xíng)也公告了关于(yú)平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率阿富汗玉为什么便宜，阿富汗玉为什么不值钱也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可(kě)按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压(yā)力，阿富汗玉为什么便宜，阿富汗玉为什么不值钱但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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