协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00颗粒状藕粉是假的吗，十块钱一罐的藕粉能吃吗％，七天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调(diào)整部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的(de)公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存(cún)款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取(qǔ)需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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