金融界(jiè)5月4日(rì)消息 据银保(bǎo)监会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会(huì)持(chí)续引导(dǎo)保(bǎo)险业回归保障本(běn)源(yuán)，提升服务实体经(jīng)济和人民(mín)群众质(zhì)效，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力(lì)指标维(wéi)持在合理区(qū)间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高于100％的(de)达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付(fù)能(néng)力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导(dǎo)保险业(yè)服务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济、支持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创(chuàng)新、出(chū)口信用保险(xiǎn)、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险产品(pǐn)等给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实(shí)体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资(zī)金投(tóu)资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设施证(zhèng)券(quàn)投资基金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的(de)折扣，对投(tóu)资(zī)符合条件(jiàn)的银(yín)行股(gǔ)给(gěi)予减值豁免(miǎn)的(de)优惠(huì)政策，支持保险业(yè)参与资本市(shì)场改革，维护资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年(nián)颁布施(shī)行(xíng)的保险保障基金(jīn)管理办(bàn)法(fǎ)进行了修订，提高(gāo)了保险保障基(jī)金费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和人身险保障(zhàng)基金融通机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完善了(le)保险保障基金(jīn)的救助规定和相关监督(dū)管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估(gū)体系。修订发(fā)布《保(bǎo)险公司风险(xiǎn)综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指(zhǐ)标与定(dìng)性监管相结合，提(tí)高风险综合评级制度(dù)科学性。每(měi)季度对公司风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约谈(tán)、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发行无固(gù)定期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银(yín)行联合(hé)发布(bù)《关于(yú)保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债(zhài)券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充(chōng)渠(qú)道(dào)。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再(zài)保险公司(sī)的(de)综(zōng)合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合(hé)评级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风险综合(hé)评(píng)级(jí)结果为：风险(xiǎn)小的A类公司(sī)49家，风(fēng)险较(jiào)小(xiǎo)的(de)B类公(gōng)司104家(jiā)；风险较大的C类公(gōng)司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司(sī)）16家；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有(yǒu)序化(huà)解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付(fù)能力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式监管。一是(shì)持(chí)续加强行业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季(jì)度工作会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿付能力(lì)和风险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指(zhǐ)导协同(tóng)各银保监局做实350开头的身份证是哪里的偿(cháng)付能(néng)力风险监测工作(zuò)，不断(duàn)加强(qiáng)偿付(fù)能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能(néng)力风险管理能力监(jiān)管评估工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评估(gū)，推动(dòng)公司健全风险管理(lǐ)机制、提升(shēng)行(xíng)业(yè)风险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻落实(shí)中(zhōng)央巡视整(zhěng)改和(hé)中央审计(jì)委有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督。对(duì)2家保险公司(sī)开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据(jù)真(zhēn)实性检查，对4家公司(sī)典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束(shù)，夯(hāng)实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天(tiān)系”保险(350开头的身份证是哪里的xiǎn)机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项工作机(jī)制，成立专班或专责组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风险化解，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对偿付能(néng)力不达标(biāo)和(hé)出现偿付能力风(fēng)险苗头的公司(sī)，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力。2022年，全系(xì)统就(jiù)偿(cháng)付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈(tán)话128家(jiā)次(cì)，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家(jiā)次，采取行政(zhèng)监管措施5家次(cì)，要(yào)求(qiú)11家次保(bǎo)险公司提交预防偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足(zú)率(lǜ)恶化或完善(shàn)风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补(bǔ)充(chōng)资本(běn)。一是补齐监管短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联(lián)交(jiāo)易(yì)专项整治，加强(qiáng)穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大股东(dōng)操(cāo)纵。公开通(tōng)报并及时清退第5批违(wéi)法违规股东，强化(huà)股东约束(shù)。发(fā)布《保险(xiǎn)资产管理(lǐ)公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金(jīn)运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非(fēi)标资(zī)产(chǎn)的风险排(pái)查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品信(xìn)息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公司(sī)的产品设(shè)计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行(xíng)公开通(tōng)报，规范市场(chǎng)秩序。二(èr)是(shì)支持保险(xiǎn)公司通过适当途(tú)径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化(huà)方式补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查处保险(xiǎn)业(yè)违法违规(guī)行(xíng)为。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处(chù)罚(fá)保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有(yǒu)效防控合(hé)规风险。

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