协定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对(馈赠的意思duì)于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银(yín)行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相馈赠的意思对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币(bì)通知存(cún)款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产(chǎn馈赠的意思)品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存(cún)款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一般都要(yào)求(qiú)最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的范围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷(dài)款利(lì)率都能有所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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