协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式存款定价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的(de)公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起(qǐ三维向量叉乘公式矩阵，三维向量叉乘公式行列式)存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额(é)度，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介(jiè)于活期和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款按普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的(de)单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的(de)客(kè)户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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