金融界5月(yuè)4日消息(xī) 据(jù)银保监会官微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引导保险业(yè)回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民(mín)群(qún)众质效(xiào)，加强风险防(fáng)范化解能力(lì)，保险业偿付能力(lì)指标维持在合理(lǐ)区间(jiān)，风(fēng)险总(zǒng)体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公(gōng)司的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引(yǐn)导保险业支持实(shí)体经济、资(zī)本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧(jiù)规(guī)则平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务(wù)实体经济(jì)、支(zhī)持资本(běn)市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信(xìn)用保(bǎo)险(xiǎn)、农业保险和专属商(shāng)业(yè)养老保险产(chǎn)品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体经济能(néng)力，增强(qiáng)服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设(shè)施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合(hé)条件的银行股给予减(jiǎn)值豁免(miǎn)的优惠政策(cè)，支持(chí)保险业参与资本市场改(gǎi)革，维护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发(fā)布(bù)《保险保(bǎo)障基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置(zhì)资(zī)源。会同财政部(bù)、人(rén)民(mín)银行对(duì)2008年(nián)颁(bān)布施(shī)行的保险保障基金管理(lǐ)办法进行了修订(dìng)，提高了(le)保险保障基金费率，明确(què)财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障基金(jīn)融(róng)通机制，增加(jiā)风险处置资源，同(tóng)时完善了(le)保险保障基金的救(jiù)助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体系。修(xiū)订发(fā)布《保险(xiǎn)公司风险综合评(píng)级(jí)（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指(zhǐ)标与定性(xìng)监管相结合，提高(gāo)风险综(zōng)合评级制度(dù)科学性。每季度对公(gōng)司风险进行全(quán)面评价，形(xíng)成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)发行无固定期限资本债券有关(guān)工作。会同人(rén)民银行(xíng)联(lián)合发布(bù)《关于保险公(gōng)司发(fā)行无(wú)固定(dìng)期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入(rù)稳(wěn)步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率(lǜ)指标保持在合(hé)理区(qū)间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险小的(de)A类公司49家，风(fēng)险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管(guǎn)和(hé)穿透(tòu)式监(jiān)管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测。全年(nián)召(zhào)开四次(cì)偿付(fù)能力监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿付能力和风险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导协同各(gè)银(yín)保监(jiān)局做实偿付能(néng)力风险监(jiān)测工作(zuò)，不断加强偿付能力分(fēn)析(xī)预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿付能力风险管(guǎn)理能力监管评估工作(zuò)。组织(zhī)对70家保险公司(sī)开展现场评估，推动公司健全风险(xiǎn)管(guǎn)理机(jī)制、提升行业风险管理能(néng)力。三是贯彻落实中央巡视整改和中(zhōng)央审计(jì)委有关要求，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公司开展财会或(huò)偿(cháng)付能力数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司典型问(wèn)题公开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工(gōng)作。如(rú)期(qī)完成“明天系(xì)”保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构接管。创新(xīn)处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作(zuò)机制，成立专班或(huò)专责组推动高风险机构风险化解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方(fāng)案。对高风险(xiǎn)机(jī)构实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉(shè)众事件(jiàn)等风(fēng)险隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出现偿付(fù)能(néng)力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督(dū)导等多种方式，督(dū)促(cù)公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风险对保险公司进行(xíng)监管谈(tán)话128家次，发(fā)送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见(jiàn)书22小明王是谁的后代 小明王是男是女家次，采取行政监管(guǎn)措施(shī)5家次，要(yào)求(qiú)11家次(cì)保险公司提交预(yù)防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制度短(duǎn)板，支持保险公司补(bǔ)充资本(běn)。一是补齐(qí)监管短板。发布《银行(xíng)保险机(jī)构关联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范保险公司(sī)关联交易行为(wèi)。开展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交易专(zhuān)项整(zhěng)治(zhì)，加强穿透监管，严防内部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开(kāi)通报并及(jí)时清退(tuì)第5批违法违规股(gǔ)东，强化(huà)股(gǔ)东约束(shù)。发布(bù)《保险资产管理公司管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金(jīn)运用行为(wèi)，加强保险资(zī)金(jīn)投资非标资产的风险排查，防范资金(jīn)运用风险。发(fā)布《人身保险产品信息披(pī)露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家公(gōng)司(sī)的产品设计(jì)、定价、条款表述等问题(tí)进行公开通(tōng)报(bào)，规(guī)范市场秩序。二是支(zhī)持保险公(gōng)司通过适当(dāng)途径补充(chōng)资本(běn)金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险(xiǎn)公司股(gǔ)东增资412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发行资本补(bǔ)充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构共(gòng)作出(chū)行(xíng)政处小明王是谁的后代 小明王是男是女罚决(jué)定(dìng)2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成本，有效防控合规风险。

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