协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执(z肉夹馍可以带上飞机吗，肉夹馍可以带上飞机吗国内hí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为较基肉夹馍可以带上飞机吗，肉夹馍可以带上飞机吗国内准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行存(cún)款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年只占企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成(chéng)本。

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