协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和(hé)实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平(píng)安(ān)银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(n古代诗人称号大全全部，古代诗人称号大全诗圣诗仙等án)京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存(cún)款之间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存古代诗人称号大全全部，古代诗人称号大全诗圣诗仙等款利率计(jì)付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对(duì)特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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